作为目前保险行业保费增速最快的险种，今年全年健康险业务规模有望向万亿元冲刺，并有望在2025年达到两万亿元——在昨日举行的中国保险行业协会健康险专业委员会工作会议上，与会专家为商业健康险描绘出新的蓝图。
那么，如此庞大的“蛋糕”，究竟从哪里来？增量突破口或在“服务+大数据”。
中国保险行业协会党委书记、会长邢炜在会上表示，为适应新的经济社会形势的要求，商业健康险要向产品长期化、保障责任多元化、给付与报销并重的方向转型。近期银保监会出台的有关费率可调的长期医疗险、寿险与护理保险责任转换等政策，为行业明确了方向。此外，要通过“保险+健康管理”“保险+养老护理”等模式，强化服务属性，更好地为不同健康需求、不同生命周期的群众提供全方位服务。
在此次会议上，由中国太保发布的《健康保险大数据产业应用研究》白皮书则显示，保险行业普遍重视健康医疗大数据的应用，在资金、技术和人才上均有所布局，旨在运用大数据赋能业务，并提升客户服务水平。调研发现，健康医疗大数据已被应用于保险业各大业务环节，理赔和承保这两大核心业务环节对其最为依赖。
事实上，健康险近年来的迅猛增长有目共睹。邢炜透露的一组数据显示，健康险保费规模从2014年的1587亿元增长至2020年的8173亿元，年均增长31.4%，是我国商业保险发展的重要增长点。今年一季度，健康险保费收入达3066亿元，已超越财险成为第二大商业保险险种。
加速奔跑的同时，仍有不少问题亟待解决。邢炜举例说，目前商业健康险的发展还存在很多问题，包括赔付水平不高、保障期限过短、老年人等特殊人群保障不足等问题，相对于健康中国战略目标，其发展潜力还远未得到发挥。
变革或许一触即发。在中国太保副总裁、太平洋健康险董事长马欣看来，变革有两层含义，提出更高要求和面临巨大发展机遇。“疫情进一步激发了民众对健康的关注，惠民保等普惠型健康保障产品促进了消费端教育，有望催生更深层次的需求。随着老百姓健康意识的提升，‘非标体’‘带病体’的健康保障需求也日益受到关注，险企需要深入推进基于更为细分客群的产品创新。”
“一直以来，市场有误读，认为只有养老保险才是应对人口老龄化的主要资产。实则不然，健康险也是重要的补充资源。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，从国家医疗总费用支出来看，商业健康险的占比虽然提升较快，但仍然处于较低水平。“在应对人口老龄化的过程中，健康险大有作为且发展前景广阔，应将健康险纳入应对人口老龄化的综合举措中。”
商业健康险是一个巨大的市场，也是与民生福祉、社会治理最为接近的保险领域。为实现上述目标，邢炜表达了对健康险行业发展的一些期许。
一是专注于专业化发展，加强产品和服务模式创新，加强对少儿、老年人、非健康及亚健康等特殊人群的保障；二是完善健康管理模式，加快从“事后赔付”向“事前管理”转型和延伸；三是加强与医疗及健康服务机构的合作，通过患者行为管理、产品创新、数据共享和对接、服务规范标准建设等方式，做好风险防控和相关服务；四是探索健康与养老保障的结合，应加强健康与养老领域的协调发展，提供符合老百姓需求的综合性解决方案。
